住家贷款银行审批时通常要看四个方面

1 抵押状况:

主要由LTV, CLTV来反映。LTV=Loan to Value Ratio, CLTV=Combined Loan to Value Ratio。假设你的房子估价是五十万,第一顺位贷款是四十万,第二顺位贷款是五万,你的LTV=400k/500k=80%, CLTV=(400k+50k)/500k=90%。银行希望你的LTV, CLTV愈低愈好, 这样银行的风险就小些。LTV, CLTV愈大,银行的风险就愈大。
2 信用分数:

反映了过去商业为人处事是否有拖欠行为及不还行为 或有借有还,为银行风险评估提供了评鉴参考,毕竟商无信而不行。由美国 Fair Issac 公司提供的数学模型算出的分数简称FICO Scores,而Experian, Trans Union, Equifax 都是收集数据提供分数的公司。现在最好分数在740以上,否则容易扣分,利息不容易拿到最好。
3 负担能力:

有否能力负担得起这个贷款,主要由DTI来反映。DTI代表着 Debt to Income Ratio,主要是每月负债付款占每月毛收入的比例,假设你的年薪12万,每月毛收入就是1万,如果你的房贷加上各种付款每月是$4500,你的DTI就是 $4500/$10000=45%, Fannie Mae DU 的上限在 45% 左右, Freddie Mac LP的上限在50%左右。超过这些数,就是超贷,银行一般不会放款。
4 应急存款:

银行要你拿两个月的 Bank Statement 来,要看到 3-6 个月负担房屋 payment 的存款。就是要看到即使你突然没有工作了,也还能撑 3-6 个月,同时要看 Bank Statement 的每页详细,如遇到大的进进出出账目,还要你解释,就是怕你还有偷偷借款瞒着银行。